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El mecanismo de transmisión de las tasas de interés de corto plazo del mercado monetario sobre las tasas de interés de largo plazo del sistema bancario Boliviano (Periodo 1997 - 2003)
(Facultad de Ciencias Económicas y Financieras, 2004) Quiroz Sillo, David; Rivero Villarroel, Ernesto
La presente Tesis de Grado trabaja sobre las tasas de interés de Corto Plazo del Mercado Monetario, donde se busca determinar si la tasa de Repartos del BCB como mecanismo de transmisión de la Política Monetaria está dando un efecto esperado en la tasa activa(tasa de largo plazo) del sistema bancario boliviano que es el sistema financiero de este país. Se justifica su investigación de acuerdo a la necesidad de determinar si el mecanismo de transmisión de la Política Monetaria transmite efectos en las tasas del sistema financiero, se ve cuáles son las razones para que esto no suceda, ya que la falta de efecto esperado provoca alta tasa activa, que quita competitividad a los proyectos de inversión producto de altos costos financieros en comparación a los internacionales. El problema radica en determinar porque no se da este efecto esperado de la tasa de repartos del BCB sobre la tasa activa del sistema bancario y si este funciona como mecanismo de transmisión, y la respuesta a este problema es básicamente, porque la tasa reportos del BCB es imprevisible en su tendencia, lo que provoca que estos efectos sean transmitidos a la tasa activa, provocando incertidumbre en el sistema bancario, y por lo tanto un riesgo difícil de calcular. Se encuentra que este hecho provoca que los operadores financieros formen expectativas racionales sobre este mecanismo y por lo tanto neutralizan cualquier efecto que sea transmitido por la autoridad monetaria. Por lo tanto se concluye que la Política Monetaria actual a través de su tasa de operaciones de reporto es coyuntural, o sea reacciona a shocks aleatorios, que son producto de la inestabilidad económica, política, otros de nuestra economía, además de shocks externos, que provocan que esta tasa sea no estacionaria, y transmite este tipo de inestabilidad a la tasa activa del sistema financiero, provocando una inestabilidad en la misma e independencia de su formación producto de este suceso.
Evaluación del control interno en la revisión ex ante de operaciones crediticias caso Banco Unión S.A. – Agencia San Pedro
(Facultad de Ciencias Económicas y Financieras, 2021) Calani Mostacedo, Kenneth Marcelo; Quiroz Sillo, David
Este documento pretende realizar la evaluación al sistema de control interno implementado en el Banco Unión S.A., en la Agencia San Pedro en la ciudad de La Paz, proceso que coadyuva a la otorgación de créditos de manera adecuada buscando la eficacia y eficiencia en el desarrollo de las actividades en ayuda al cumplimiento de las metas de la unidad. La Gerencia Nacional de Admisión Crediticia (GNAC) – Banca Minorista, la cual se encarga de participar en el proceso de Admisión de Riesgo Crediticio para las operaciones cursadas en la Banca de Microfinanzas emitiendo la respectiva recomendación (favorable o no) de los créditos del público, haciendo uso de todas las facultades, técnicas, legales y de rastreo para poder admitir un préstamo y asumir el menor riesgo observable. Existe una tendencia expansiva de las operaciones solicitadas, asimismo las operaciones que llegan a cargo de la Gerencia Nacional de Admisión Crediticia – Banca Minorista, para ser puestas a prueba por el muestreo aleatorio, también van en ascenso, estas operaciones en promedio mensuales se han incrementado en 6. La Matriz de Errores la misma que detalla la concentración de errores en 2 principales determinantes que son: la capacidad de pago en un 74% y la determinación de errores y desvíos normativos (16%) coadyuvando a la disminución del riesgo crediticio y de pérdidas financieras para el banco dentro de las operaciones revisadas y recomendadas por la Gerencia Nacional de Admisión Crediticia. Para realizar la demostración empírica a través de la econometría se buscó una variable proxy de control interno que pueda capturar las tareas desarrollados por la unidad de Gerencia Nacional de Admisión Crediticia de la agencia de San Pedro del Banco Unión. El resultado más importante de este ejercicio propuesto fue: que las operaciones que son del muestreo aleatorio tiene una correlación positiva con las operaciones recomendadas para la aprobación de créditos. Presentando un crecimiento sostenido en busca de la eficiencia permitiendo de esta manera una disminución del riesgo crediticio y mejorando la calidad de las operaciones de microcrédito evitando pérdidas financieras en el marco de las competencias establecidas y aprobadas por el Directorio del banco para evitar posibles problemas moratorios.
La demanda del consumidor de servicios financieros complementarios caso INFOCENTER S.A.
(Facultad de Ciencias Económicas y Financieras, 2021) Paye Sarmiento, Esteban Mario; Quiroz Sillo, David
INFOCENTER S.A. es el primer Buró de Información (BI) en Bolivia, tiene como actividad principal recopilar, procesar y proporcionar información relacionada a personas naturales y jurídicas sobre sus antecedentes financieros, comerciales, judiciales y laborales. La nueva tendencia mundial de modernización de los servicios financieros y el nivel de competitividad entre las empresas que proporcionan dichos servicios tiende a intensificarse continuamente, implementándose diferentes procesos operativos para la calificación de un crédito que pueden tornarse burocráticos, la falta de información como ser: los altos índices de morosidad en el sistema financiero el poco conocimiento de la cultura crediticia y la incertidumbre de las transacciones financieras, hace que sea difícil la toma de decisiones. La creciente complejidad en las transacciones financieras y el nivel de incertidumbre en dichas transacciones hizo que la demanda de servicios de Información Crediticia tomara mayor relevancia y mayor importancia en los mercados financieros y no financieros, INFOCENTER S.A. En la actualidad existen únicamente dos Buros de Información (BI) que operan en la ciudad de La Paz, las empresas recurren a sus mejores armas y estrategias para poder atraer a nuevos clientes y hacer que a través de sus ofertas tentadoras, el cliente abandone a la competencia, este fenómeno se ha hecho recurrente en que los clientes se pasean entre una empresa y otra buscando la combinación perfecta entre calidad y precio de sus servicios. En el mes de enero del 2018, el cual es el último mes facturado al momento de escribir esta propuesta, INFOCENTER S.A. cuenta a nivel nacional con 445 clientes en la modalidad de post pago. Esta información puede ser contrastada con el total de clientes que alguna vez formaron parte de la cartera de clientes de INFOCENTER S.A., entre enero del 2014 y enero del 2018) para saber qué porcentaje de los que alguna vez fueron clientes y son clientes en la actualidad; de esta manera podemos tener una idea clara de la capacidad de retención de clientes de la organización. En enero del 2018, en la ciudad de La Paz, INFOCENTER S.A. tuvo una cartera formada por 110 clientes de post pago. El total de quienes alguna vez fueron clientes de INFOCENTER S.A. en la regional de La Paz es de 160 clientes post pago. El presente trabajo dirigido nos plantea una posible solución ante la alarmante reducción de la cartera de clientes que enfrenta INFOCENTER S.A. plantearemos una estrategia de fidelización de clientes post pago para retener a los clientes actuales y a la vez atraer a nuevos clientes. Se realizarán entrevistas a cinco expertos en temas de Buros de Información (BI) y encuetas a clientes actuales como a clientes pasados, la finalidad será conocer el grado de satisfacción que tenían y tienen los clientes con los servicios que prestaba en Buro de Información (BI). Al final de la consultoría se espera contar con las herramientas necesarias para la generación, de una estrategia de fidelización de clientes específica para la retención de los clientes post pago de la Regional de La Paz.
Las tasas de interés pasivas caso Banco Fassil S.A.
(Facultad de Ciencias Económicas y Financieras, 2023) Aramayo Herrera, Yeraldi; Quiroz Sillo, David
El Banco Fassil S.A, en los últimos años se ha expandido, se ha visto restringida por la falta de liquidez y las normas de tasas de interés, tanto en moneda nacional como extranjera que tiene repercusión con las captaciones de depósitos del público o depósitos según modalidad. El presente trabajo fue elaborado en base a dos ejes temáticos centrales como núcleos investigativos para el Banco Fassil S.A: 1) tasas de interés pasiva, 2) liquidez; mientras las cuatro restantes fueron temas complementarios: a) marco teórico y conceptual, b) aspectos normativos, c) factores determinantes y condicionantes, d) conclusiones y recomendaciones; vale decir, este documento ha sido estructurado entre cuatro capítulos todos con sus respectivos contenidos subtemáticos. Asimismo, los planteamientos de dos elementos vitales: i) problema de investigación, ii)objetivo general y específicos, formaron puntos de partidas concluyentes donde representaron principios rectores del ordenamiento investigativo siguiendo una secuencia lógica sucesivamente aproximativos hacia aportes valiosos nuevos logrados en precaución de problemas de iliquidez e insolvencia que probablemente puede enfrentar el banco Fassil S.A., cuando realizan captación y colocación. El aporte investigativo con carácter propositivo mayormente preventivo, consistió básicamente: plantear acciones conjuntas coordinadamente combinadas del Banco Fassil y con activa participación de instituciones estatales, orientadas a prevenir el riesgo de liquidez e incentivar financiamiento a la población boliviana mediante tasas de interés pasivas competitivas.
Régimen tributario simplificado en su efecto en la recaudación, ciudad de La Paz
(Facultad de Ciencias Económicas y Financieras, 2023) Guachalla Pérez, Ovidio; Quiroz Sillo, David
El Régimen Tributario Simplificado es uno de los impuestos del Regímenes Especiales de la Administración Tributaria, que tiene por objeto incorporar, a sectores económicos que inician sus actividades de manera informal que, en los últimos años han mostrado un crecimiento muy importante como resultado de factores internos como ser: el desempleo, sub-contracción económica y sobre todo la falta de políticas públicas que apoyen y orienten a su expansión y su consolidación como actividades formales y de esta manera contribuyan según su capacidad económica a través de los impuestos nacionales y que generen ingresos al Tesoro General Nacional. Las pequeñas y medianas unidades económicas se observa que no han podido desarrollar todas sus potencialidades en el mercado interno y externo sean estos productores de bienes y servicios, de ello la importancia de dar a conocer Decreto Supremo N°3698 de fecha del 25 de octubre del 2018 y su incidencia en el impuesto al Régimen Tributario Simplificado (RTS) y su efecto en la recaudación en la ciudad de La Paz, el cual es el objeto de estudio del presente trabajo. El Régimen Tributario Simplificado (RTS) adquiere importancia como alternativa para absorber estas pequeñas unidades económicas generando empleo y un efecto multiplicador en la cadena productiva, comercial de bienes y servicio, los mismo que se constituyen como sectores que contribuyen a partir de los impuestos para el desarrollo del Estado Plurinacional de Bolivia. De esta manera nace la inquietud e importancia de evaluar el impuesto al Régimen Tributario Simplificado y sus efectos positivos y/o negativos en las recaudaciones.