Riesgos en las microfinanzas

Abstract

El microcrédito como servicio financiero, en países en vías de desarrollo constituye una consecuencia directa del grado de informalidad de las actividades económicas y del nivel de pobreza. La formalización de instituciones que nacieron de ONG's, que actualmente hacen servicios de este tipo, son entidades del sistema microfinanciero (Fondos Financieros, Banco Sol, ONG's y Cooperativas). El impacto del microcrédito es determinante, especialmente en sectores de medios y bajos recursos. Los sectores de la economía que viene favorecido por estos créditos son: producción, comercio y servicios, aunque en las últimas gestiones vienen concentrándose los recursos financieros en el comercio, disminuyendo de esta manera en el sector producción. El activo de mayor importancia en el sistema financiero y principal generadora de ingresos es la cartera bruta que también es de alto riesgo, lo cual se busca minimizar a través de factores internos y externos. Los factores internos pueden manejarse dentro de las instituciones microfinancieras como ser: voluntad de pago, capacidad de pago, sobreendeudamiento, diversificación de cartera y central de riesgos. Los factores externos son repercusiones del accionar de la economía y decisiones de autoridades u órganos equivalentes del sistema financiero. Por tanto se propone reducir el riesgo a través de cada variable prevista en entidades microfinancieras. En lo externo se propone un conjunto de medidas que beneficien a entidades sin fines de lucro ( ONG's, cooperativas cerradas), que son parte del sistema microfinanciero y no así de la regulación y supervisión de la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras, que uniformizando podría optimizarse la información en la central de riesgos.