Aplicación de Scorings : caso Mutual La Paz

Abstract

El sistema financiero nacional, permite a agentes deficitarios la obtención de excedentes de recursos provenientes de agentes superavitarios generando un intercambio en el mercado financiero en la que los excedentes se destinan a satisfacer necesidades de los demandantes, este intercambio se realiza a través de las entidades de intermediación financiera que desempeñan un papel preponderante en la economía. Por otra parte las crisis bancarias no son un fenómeno aislado de orden internacional estas crisis afectan el sistema financiero nacional con connotaciones especificas las crisis económicas y financieras no superadas en su totalidad genera inseguridad en el sistema financiero, lo que permite inferir que las dificultades que se generan en las operaciones del activo en el sistema financiero nacional se originan por problemas de orden interno. Por tanto la información generada de manera interna puede ser considerada como la base para construir un verdadero sistema de control y monitoreo de riesgo crediticio, permitiendo evaluar y ponderar el riesgo de operaciones potenciales de forma clara, objetiva y claramente identificable. Identificando el riesgo crediticio pre-facto esto quiere decir que permite la prevención del incumplimiento probable, incluyen variables de gran dispersión, variables con presencia mínima en el universo de la cartera de la entidad, variables numéricas o cuantitativas (ingreso, edad, dependientes), variables categóricas o cualitativas (profesión, estado civil,) o variables cruzadas combinaciones. Estas variables son posteriormente valoradas, asignándoles puntos porcentuales. Sobre esta base, evaluar y ponderar adecuadamente el riesgo inherente de las solicitudes de crédito procesadas por la entidad. El riesgo de crédito de Mutual La Paz puede ser minimizado mediante la aplicación de mecanismos para una eficiente asignación de préstamos.