Auditoria sobre la regulación de las Billeteras Móviles en Bolivia

Abstract

En este trabajo de investigación abordaremos la auditoría de la regulación de las billeteras móviles en Bolivia, un tema de creciente relevancia debido al avance exponencial de los pagos digitales por billetera móvil en el país. Este estudio examina el marco legal y normativo vigente, conformado por la Ley N° 393 de Servicios Financieros, el Decreto Supremo N° 5384, así como por distintas resoluciones y circulares emitidas por el Banco Central de Bolivia (BCB), la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) y la Unidad de Investigaciones Financieras (UIF). El objetivo principal de este trabajo consiste en determinar si la regulación existente de Bolivia resulta suficientemente adecuada para garantizar un entorno seguro, inclusivo y confiable en el uso de billeteras móviles para los usuarios. Para ello se analizaremos las fortalezas, limitaciones y vacíos normativos, en contraste a su aplicabilidad práctica con las necesidades del mercado digital y con los estándares internacionales más reconocidos a nivel mundial. Asimismo, en esta investigación buscaremos generar un aporte práctico para identificar mejoras regulatorias que impulsen a una inclusión financiera, además que refuercen la protección de datos y fortalezcan la prevención de riesgos vinculados a la ciberseguridad, el lavado de activos, fraude y financiamiento del terrorismo (LA/FT). Bajo un enfoque de auditoría regulatoria, lo cual permite evaluar con coherencia y consistencia las normas al mismo tiempo que propone soluciones concretas y viables para consolidar un sistema de pagos móviles amplio y eficiente.